Siguiendo el tema de las remesas internacionales, me pareció oportuno profundizar aún más los conceptos y remarcar las diferencias entre lo que se hace de forma tradicional y lo nuevo que está cada vez ganando más adopción, que podemos llamarle "moderno", gracias a la digitalización y globalización aprovechando el internet.

En un mundo cada vez más conectado y a la vez dividido por distintas migraciones y situaciones internacionales que afectan a la sociedad, las remesas internacionales desempeñan un papel crucial en la economía global. Según el Centro de Investigación Económica, el envío de dinero a nivel internacional ha experimentado un crecimiento constante, y es esencial comprender cómo la digitalización y las criptomonedas están transformando esta industria. 

Exploraremos las diferencias entre métodos tradicionales y modernos, destacando por qué esta evolución es relevante en nuestro artículo de LocademiaCripto.

Envío de Dinero Tradicional

El envío de dinero tradicional es un servicio esencial para millones de personas en todo el mundo. Permite a los emigrantes enviar dinero a sus familias y amigos en sus países de origen, pero para poder enviar y recibir dinero, las personas tienen que moverse hasta las sedes físicas (locales comerciales) de las empresas que fascilitan estas transacciones.

Los métodos tradicionales de envío de dinero son variados. Algunos de los más comunes incluyen:

• Transferencias bancarias. Las transferencias bancarias son el método más popular de envío de dinero internacional. Son relativamente seguras y confiables, pero pueden ser costosas.
• Servicios de transferencia de dinero. Las empresas de transferencia de dinero ofrecen una forma rápida y fácil de enviar dinero a nivel internacional. Sin embargo, sus comisiones suelen ser más altas que las de las transferencias bancarias.
• Cheques. Los cheques son un método de envío de dinero tradicional, pero son menos comunes que las transferencias bancarias o los servicios de transferencia de dinero.

En 2022, el volumen de remesas internacionales alcanzó los 800.000 millones de dólares. 

Las comisiones de los envíos de dinero tradicionales pueden variar mucho. En general, las transferencias bancarias son el método más caro, mientras que los servicios de transferencia de dinero son el método más barato. A estos costos se le suma que en ciertos países hay regulaciones muy estrictas donde los gobiernos se aprovechan de las finanzas de los ciudadanos cobrandoles excesivos impuestos y trabas arancelarias a la circulación monetaria.

Las empresas de transferencia de dinero más conocidas incluyen Western Union, MoneyGram y Ria Money Transfer, envíos internacionales mediante código SWIFT o bien las conocidas transferencias SEPA para Europa.

El envío de dinero tradicional es un servicio importante que permite a los emigrantes mantener a sus familias y amigos en sus países de origen. Sin embargo, es importante comparar los costos y los servicios de las diferentes empresas antes de elegir un método de envío.

Formularios y Transacciones en Persona

En el pasado, las personas que deseaban enviar remesas completaban formularios físicos, proporcionaban información sobre el destinatario y realizaban la transacción en la ubicación física del proveedor de remesas. Aunque este método era ampliamente utilizado, a menudo conllevaba tarifas elevadas y tiempos de procesamiento más largos.

Ejemplo práctico: enviar dinero desde Sudamérica a los Estados Unidos, además de tener que pasar (convertir) su dinero nacional a dólar americano, la persona que quiera enviar debe pagar comisiones superiores al 15% y esperar semanas para que el dinero llegue a destino.

Digitalización de las Remesas

La digitalización ha revolucionado la forma en que las personas envían y reciben dinero. En el caso de las remesas internacionales, esta transformación ha sido especialmente significativa, ya que ha permitido a los emigrantes enviar dinero a sus familias y amigos en sus países de origen de forma más rápida, fácil y económica.

Beneficios de las remesas digitales:

• Rapidez: Las remesas digitales pueden llegar a su destino en cuestión de minutos o horas, frente a los días o incluso semanas que pueden tardar los métodos tradicionales.
• Asequibilidad: Las comisiones de las remesas digitales suelen son mucho más bajas que las de los métodos tradicionales.
• Facilidad de uso: Las remesas digitales se pueden realizar a través de dispositivos móviles o computadoras, lo que las hace muy fáciles de usar.
• Comodidad: al ser más rápidas y fáciles de usar, presentan una ventaja sustancial por sobre las remesas tradicionales donde el usuario tenía que ir al local comercial, ahora hace el envío (o recepción del mismo) desde la comodidad del sillón mientras mira Netflix o juega con sus hijos.
• El impacto de las remesas digitales en la economía: Las remesas digitales tienen un impacto positivo en la economía de los países receptores. Ayudan a reducir la pobreza, estimular el crecimiento económico y promover la inclusión financiera.

Empresas destacadas:

• PayPal: PayPal es una plataforma de pago en línea que ofrece servicios de remesas a nivel internacional.
• Wise: Wise es una plataforma de transferencia de dinero que se ha destacado por ofrecer tasas de cambio interbancario y tarifas de transferencia más bajas.
• Xoom: Xoom es una filial de PayPal que se especializa en remesas internacionales.
• WorldRemit: WorldRemit es una empresa de transferencia de dinero que opera en más de 150 países.
• TransferGo: TransferGo es una empresa de transferencia de dinero que ofrece tarifas competitivas y tiempos de transferencia rápidos.

Qué dicen sobre las remesas digitales algunos personajes relevantes

"La digitalización de las remesas ha sido un cambio transformador para los emigrantes y sus familias. Ha hecho que sea más fácil y asequible enviar dinero al extranjero, lo que ha tenido un impacto positivo en la economía de los países receptores." - David Malpass, presidente del Banco Mundial

"La tecnología está revolucionando la forma en que las personas envían y reciben dinero. Las remesas digitales ofrecen una serie de beneficios sobre los métodos tradicionales, y es probable que sigan ganando popularidad en los próximos años." - Christine Lagarde, directora gerente del Fondo Monetario Internacional

¿Cómo funcionan las remesas digitales?

Las remesas digitales funcionan utilizando la tecnología para transferir dinero de un país a otro. En general, el proceso implica los siguientes pasos:

1. El remitente crea una cuenta en un proveedor de remesas digitales. 
2. El remitente ingresa la información del destinatario, incluida la cuenta bancaria o el número de teléfono móvil. 
3. El remitente paga la transferencia. 
4. El dinero se transfiere al destinatario.

Retos de las remesas digitales

• Acceso a la tecnología: Las remesas digitales requieren acceso a dispositivos móviles o computadoras, lo que puede ser un reto para las personas en países en desarrollo.
• Educación financiera: Las personas pueden no estar familiarizadas con las remesas digitales, lo que puede dificultar su adopción.
• Regulación: Las remesas digitales están sujetas a una serie de regulaciones, lo que puede dificultar su desarrollo.

Plataformas de Criptomonedas para Remesas Internacionales de Dinero

• Binance: Binance es una de las principales plataformas de criptomonedas del mundo y ofrece servicios para enviar remesas utilizando diversas criptomonedas. Los usuarios pueden comprar criptomonedas en Binance y luego enviarlas a las billeteras digitales de los destinatarios en otros países, donde se pueden cambiar por moneda local si es necesario, o bien retirar directamente a sus cuentas bancarias si está disponible el servicio.

• Coinbase: Coinbase es otra plataforma de criptomonedas que permite a los usuarios enviar criptomonedas a nivel internacional. Facilita la compra, almacenamiento y transferencia de criptomonedas de manera sencilla.

• Cualquier otra plataforma exchange de criptomonedas serviría para lo mismo, recepción de criptomonedas sin costo y conversión si está disponible al mínimo costo de criptomoneda a dinero fiduciario, o bien retiro de las criptomonedas a otra billetera que permita convertir las criptos a dinero fiduciario.

• Cualquier otra billetera cripto (fuera de exchange) puede recibir criptomonedas para que el usuario en cualquier lugar del mundo pueda usarlas sin costo alguno.

Ventajas de las Plataformas de Criptomonedas

Una de las ventajas clave de utilizar criptomonedas para remesas es la rapidez de las transacciones y las tarifas más bajas en comparación con los métodos tradicionales. Además, las criptomonedas no están sujetas a las fluctuaciones de divisas tradicionales, lo que puede ser beneficioso en regiones con monedas fiduciarias débiles que pierden valor todo el tiempo en contra de las monedas fuertes, ejemplo el caso de Venezuela o bien, Argentina.

Top 10 de Ventajas de las plataformas de criptomonedas

• Seguridad: Las criptomonedas se basan en la tecnología blockchain, que es un sistema de registro descentralizado que hace que las transacciones sean muy seguras.
• Descentralización: Las criptomonedas no están controladas por ninguna entidad central, lo que las hace más transparentes y libres de interferencias políticas o económicas.
• Transacciones globales: Las criptomonedas se pueden enviar a cualquier persona en el mundo de forma rápida y sencilla.
• Bajos costes: Las comisiones por transacción de las criptomonedas son mucho más bajas que las de los sistemas de pago tradicionales.
• Transparencia: Todas las transacciones de criptomonedas se registran en la cadena de bloques, lo que las hace muy transparentes.
• Anonimato: Algunas criptomonedas, como Monero, ofrecen un alto grado de anonimato.
• Innovación: La tecnología blockchain, que sustenta las criptomonedas, es una tecnología emergente con un gran potencial de innovación. Esto abre la puerta a nuevas aplicaciones y servicios que podrían revolucionar el mundo financiero.
• Accesibilidad: Las criptomonedas son cada vez más accesibles para el público en general. Esto se debe a la creciente oferta de plataformas de intercambio y billeteras de criptomonedas.
• Futuro prometedor: Las criptomonedas son una tecnología relativamente nueva con un gran potencial de crecimiento. Se espera que sigan evolucionando en los próximos años, lo que podría llevar a nuevas ventajas y aplicaciones.

La evolución gracias a la Digitalización

La digitalización ha revolucionado la forma en que las personas envían dinero a sus familiares en todo el mundo. Tanto las plataformas en línea de dinero fiat como las de criptomonedas ofrecen opciones más rápidas y económicas para realizar transferencias internacionales, brindando a las personas una variedad de alternativas para elegir según sus necesidades y preferencias.